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資金調達Q&A

銀行の担当者にはノルマがあって、3月・9月の銀行決算月に様々な項目(投資信託やクレジットカードなど)の要請があります。これにはどう対応していけばよいでしょうか。
[製造業 A社]

社長様の気持ち次第ですが、「今期は色々世話になったな」、とか「今後お世話になりそうだな」と思える人に対して、金銭的負担が少ないものであれば協力すべきだと思います。
ただ、一部都市銀行が融資との抱き合わせを強調する「デリバティブ商品」などは一度弱みを見せると、次からも「買ってもらえるリスト」に登録され、強引な勧誘がある場合があります。
融資との抱き合わせを匂わされても、経営にマイナスになるものはNOとはっきり言うべきでしょう。
あと、途中解約が困難なもの(節税商品「オペレーションリース」)や、
ボラティリティ(変動率)の高い投資信託(新興国向け投資商品など)も結果的に本当に資金が必要な時に解約出来ない事が多いので避けるべきでしょう。
銀行に協力する時は「リスクが低くて、解約しやすいもの」から選んで下さい。(普通預金、定期預金、クレジットカード、公共料金引落とし、ボラティリティの低い投資信託)

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